在萬物皆“數(shù)”的數(shù)字化浪潮中，數(shù)字化能力已成為決定銀行市場(chǎng)話語權(quán)的核心要素，更從可選的“加分項(xiàng)”升級(jí)為生存競(jìng)爭(zhēng)的“必修課”。

本報(bào)綜合報(bào)道 當(dāng)數(shù)字化從“選擇題”變?yōu)殂y行業(yè)生存競(jìng)爭(zhēng)的“必修課”，一場(chǎng)圍繞技術(shù)、人力與生態(tài)建設(shè)的競(jìng)速賽正加速上演。近期，建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等多家銀行密集發(fā)布科技相關(guān)招標(biāo)公告，不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，涵蓋大模型研發(fā)、算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、智能風(fēng)控等關(guān)鍵領(lǐng)域的采購(gòu)項(xiàng)目集中亮相，預(yù)算從數(shù)百萬元至數(shù)億元不等，呈現(xiàn)出全方位、規(guī)?；募夹g(shù)布局態(tài)勢(shì)。

持續(xù)擴(kuò)容的科技投入，既彰顯了銀行對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“質(zhì)效并重”的追求，更折射出金融與科技深度融合的行業(yè)必然趨勢(shì)。分析人士指出，這場(chǎng)集中采購(gòu)潮不僅標(biāo)志著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入“深水區(qū)”，更體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)在金融科技沖擊與利率市場(chǎng)化承壓的雙重挑戰(zhàn)下，以技術(shù)破局構(gòu)建長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略決心與布局魄力。

大行布局重生態(tài)

中小行聚焦強(qiáng)場(chǎng)景

梳理近期銀行招標(biāo)文件可見，科技采購(gòu)已從零散的IT設(shè)備采購(gòu)，全面轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性、生態(tài)化的戰(zhàn)略布局，不同規(guī)模的銀行呈現(xiàn)差異化發(fā)展路徑。

國(guó)有大行與全國(guó)性股份行作為科技招標(biāo)市場(chǎng)的“主力軍”，依托雄厚資金實(shí)力與全國(guó)性業(yè)務(wù)布局，重點(diǎn)聚焦高預(yù)算、長(zhǎng)周期的體系化能力建設(shè)項(xiàng)目。

建設(shè)銀行湖北省分行2025年發(fā)布的軟件開發(fā)及技術(shù)服務(wù)項(xiàng)目，年度招標(biāo)控制價(jià)達(dá)2250萬元，服務(wù)周期長(zhǎng)達(dá)3年，明確要求投標(biāo)人自2022年7月1日以來，至少具備1個(gè)合同金額不低于200萬元的六大行省級(jí)分行及以上科技研發(fā)或軟件開發(fā)項(xiàng)目業(yè)績(jī)。

浦發(fā)銀行啟動(dòng)2025—2028年度信息系統(tǒng)研發(fā)外協(xié)服務(wù)招標(biāo)，計(jì)劃遴選12—18家供應(yīng)商組建IT外協(xié)人力資源池，服務(wù)期三年，旨在緩解開發(fā)人員不足壓力，提升IT建設(shè)效率與自主研發(fā)能力，投標(biāo)人須具備國(guó)有大行或全國(guó)性股份制銀行相關(guān)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，且在上海、成都、武漢、合肥、西安五地中至少兩地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。

中信銀行聚焦全面風(fēng)險(xiǎn)智慧管理系統(tǒng)二期實(shí)施服務(wù)，明確實(shí)施工作量不少于227人/月、周期9—11個(gè)月，高級(jí)工程師及以上人員工作量占比不低于35%，且投標(biāo)人須具備2020年至今大中型銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理類項(xiàng)目實(shí)施服務(wù)案例。

此外，興業(yè)銀行武漢分行推進(jìn)“智慧破產(chǎn)清算資金結(jié)算系統(tǒng)”采購(gòu)，將實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、資金劃撥、電子回單線上化等功能，配合管理人和法院實(shí)時(shí)監(jiān)控，并對(duì)供應(yīng)商的商業(yè)信譽(yù)、合規(guī)記錄等提出嚴(yán)格要求。

城商行與農(nóng)商行的科技招標(biāo)則凸顯“小而精”的精準(zhǔn)化特征，聚焦區(qū)域場(chǎng)景適配與核心需求突破，預(yù)算規(guī)模相對(duì)靈活。

桂林銀行300萬元的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)招標(biāo)，緊扣區(qū)域中小企業(yè)服務(wù)與地方監(jiān)管合規(guī)要求，通過智能化手段優(yōu)化資金頭寸管理，間接提升小微企業(yè)貸款審批效率；貴州銀行近日發(fā)布數(shù)據(jù)處理服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目（AI換臉欺詐識(shí)別）供應(yīng)商征集公告，擬引入AI換臉欺詐識(shí)別數(shù)據(jù)，作為傳統(tǒng)人臉識(shí)別技術(shù)的補(bǔ)充。

蘇商銀行特約研究員武澤偉表示，多家銀行在信息系統(tǒng)、風(fēng)控等領(lǐng)域的集中科技采購(gòu)，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入“深水區(qū)”的明確信號(hào)。這已非基礎(chǔ)系統(tǒng)運(yùn)維的“補(bǔ)課式”投入，而是著眼未來競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略布局，旨在構(gòu)建數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新型業(yè)務(wù)模式。部分銀行對(duì)供應(yīng)商設(shè)置的高門檻，印證了需求已從“基礎(chǔ)供給”升級(jí)為“高質(zhì)量匹配”，銀行需要的是能深度理解金融業(yè)務(wù)、具備復(fù)雜項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的長(zhǎng)期協(xié)同合作伙伴，這將推動(dòng)科技服務(wù)市場(chǎng)加速分化，頭部供應(yīng)商更易進(jìn)入銀行核心合作生態(tài)。

數(shù)字化能力成“剛需”

多重壓力倒逼轉(zhuǎn)型

從行業(yè)背景來看，銀行密集加碼科技與信息研發(fā)投入，既是數(shù)字化浪潮下的必然選擇，更是多重競(jìng)爭(zhēng)壓力倒逼的“生存突圍”之舉。

業(yè)內(nèi)人士分析，利率市場(chǎng)化背景下，行業(yè)凈息差持續(xù)收窄，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承壓，銀行亟需通過技術(shù)手段打造差異化優(yōu)勢(shì)、控制運(yùn)營(yíng)成本。與此同時(shí)，金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)滲透銀行傳統(tǒng)支付、存款等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成直接競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。

監(jiān)管政策引導(dǎo)同樣發(fā)揮關(guān)鍵作用。金融監(jiān)管總局2025年5月印發(fā)的《關(guān)于做好銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)表“一表通”工作的通知》，直接推動(dòng)相關(guān)項(xiàng)目集中落地。10月以來，全行業(yè)已有超過30個(gè)“一表通”相關(guān)項(xiàng)目啟動(dòng)或完成采購(gòu)。

其中，中信銀行監(jiān)管一表通二期及信創(chuàng)改造項(xiàng)目以520萬元中標(biāo)，盛京銀行相關(guān)項(xiàng)目中標(biāo)金額達(dá)475.18萬元，通過建立標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)穿透整合與高效報(bào)送，大幅減輕多頭報(bào)送負(fù)擔(dān)。

外部競(jìng)爭(zhēng)壓力進(jìn)一步倒逼銀行加速轉(zhuǎn)型。金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)手握大量線上流量，在支付結(jié)算、財(cái)富管理等領(lǐng)域的市場(chǎng)潛力持續(xù)釋放，分流銀行核心業(yè)務(wù)客戶，傳統(tǒng)銀行面臨“不轉(zhuǎn)型則落后”的生存挑戰(zhàn)。在此背景下，通過科技招標(biāo)引入先進(jìn)技術(shù)與服務(wù)，成為銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵舉措。

行業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)一步印證轉(zhuǎn)型的必然性。根據(jù)IDC數(shù)據(jù)，2024年中國(guó)銀行業(yè)IT投資規(guī)模達(dá)到1693.15億元人民幣，較2023年的1633.98億元增長(zhǎng)3.6%，預(yù)計(jì)2028年將達(dá)到2662.27億元；2024年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模為713.05億元，同比2023年的692.96億元增長(zhǎng)2.9%，預(yù)計(jì)到2029年將達(dá)到1039.39億元，2024年至2029年年復(fù)合增長(zhǎng)率（CAGR）達(dá)7.8%。

武澤偉分析，多家銀行密集加碼科技采購(gòu)，與當(dāng)前面臨的多重競(jìng)爭(zhēng)壓力密切相關(guān)。利率市場(chǎng)化下行業(yè)凈息差收窄，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承壓，金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)又沖擊傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，“因此，當(dāng)前的科技投入既是銀行應(yīng)對(duì)短期挑戰(zhàn)的防御之舉，更是在數(shù)字化未來確立自身地位的關(guān)鍵戰(zhàn)略。這一舉措既能補(bǔ)齊銀行數(shù)字化短板、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更能通過引入先進(jìn)技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、增強(qiáng)風(fēng)控效能、改善客戶體驗(yàn)”。

工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林持相似觀點(diǎn)。在他看來，傳統(tǒng)銀行在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用上長(zhǎng)期存在短板，相較于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，數(shù)據(jù)整合能力、場(chǎng)景搭建能力較弱，而科技采購(gòu)正是彌補(bǔ)這一差距的直接路徑?！耙曰ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)為代表的平臺(tái)企業(yè)手握大量線上流量，且在金融服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)潛力持續(xù)釋放，這使得銀行不得不在科技領(lǐng)域?qū)で笸黄啤薄?/p>

談及未來銀行業(yè)科技投入的重點(diǎn)方向，盤和林分析稱，將聚焦三大核心領(lǐng)域：一是數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)應(yīng)用，涵蓋征信數(shù)據(jù)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、行業(yè)及企業(yè)數(shù)據(jù)的合規(guī)使用與價(jià)值挖掘；二是合規(guī)風(fēng)控類信息系統(tǒng)的迭代升級(jí)；三是支撐銀行智能化轉(zhuǎn)型的智慧金融整體解決方案。

密集的科技招標(biāo)背后，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存。技術(shù)迭代的不確定性、外包合作的權(quán)責(zé)糾紛、監(jiān)管合規(guī)的剛性要求，均對(duì)銀行科技采購(gòu)的全流程管理提出更高挑戰(zhàn)。

如何防范潛在風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，成為銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)必須破解的重要課題，更考驗(yàn)著銀行在技術(shù)投入與風(fēng)險(xiǎn)管控之間的平衡智慧，唯有精準(zhǔn)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，才能在數(shù)字化浪潮中穩(wěn)固市場(chǎng)地位，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

來源：城市金融報(bào)