2025年11月底，中國(guó)人民銀行等三部門(mén)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，并自2026年1月1日起施行。

值得注意的是，其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。

任何公共政策的出臺(tái)，都是為了提升民生福祉，保障公共利益。這也意味著，不同時(shí)期的政策初衷都是好的，比如為個(gè)人存取款手續(xù)“設(shè)限”，并不是為了刁難群眾，而是出于反詐需要，保障金融安全。雖然一些聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣程度，擔(dān)憂可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私，但也有支持者覺(jué)得這是打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段，愿意讓渡部分便利性。

但不可否認(rèn)的是，此前在部分網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)別柜臺(tái)人員迫于反詐壓力，出現(xiàn)理解偏差和機(jī)械執(zhí)行，甚至在一些低于5萬(wàn)元的取款過(guò)程中也不斷追問(wèn)取錢(qián)動(dòng)機(jī)和用錢(qián)動(dòng)向、填表登記，這是將好政策執(zhí)行得變形走樣。反詐若是成了萬(wàn)能的“筐”，某種程度上就是轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，違背了制度本意。

好在中央主管部門(mén)及時(shí)糾偏，從征求意見(jiàn)到聽(tīng)取意見(jiàn)，再到發(fā)布施行，不過(guò)短短數(shù)月。根據(jù)現(xiàn)行新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人，而是根據(jù)賬戶風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定是否要“多問(wèn)幾句”：出現(xiàn)較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”，了解資金來(lái)源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

從“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記”的“一刀切”要求，到實(shí)行“基于風(fēng)險(xiǎn)”的差異化調(diào)查，其背后是金融治理精細(xì)化的積極實(shí)踐，目的在于使金融服務(wù)更加便捷。

公安和金融監(jiān)管部門(mén)的反詐要求，與群眾正常存取錢(qián)需求，其實(shí)并非彼此對(duì)立。存取款事關(guān)每一個(gè)人的日常生活。新規(guī)的這一調(diào)整，為銀行的日常操作“松綁”，為“過(guò)度反詐”劃定邊界，也回應(yīng)了公眾對(duì)“反詐不擾民”的核心訴求。

當(dāng)然，公共政策如何照進(jìn)現(xiàn)實(shí)不走樣，也考驗(yàn)各地的執(zhí)行智慧。取消登記不是不聞不問(wèn)，監(jiān)管并未放松，異常高危賬戶依然要技術(shù)嚴(yán)防，最大限度保障儲(chǔ)戶資金支配權(quán)、提升辦事效率，實(shí)現(xiàn)便民與風(fēng)控的雙贏。

來(lái)源：新重慶-重慶日?qǐng)?bào)