本報綜合報道 隨著《金融機構合規(guī)管理辦法》過渡期收官臨近，銀行業(yè)首席合規(guī)官聘任工作全面提速。從國有大行到城商行、農商行，多家銀行密集官宣首席合規(guī)官人選，部分機構通過高管兼任、市場化招聘等多元方式落實監(jiān)管要求。這一舉措不僅是對監(jiān)管規(guī)則的剛性響應，更是銀行業(yè)將合規(guī)管理從操作層面升級為戰(zhàn)略核心、重構內部風險防控體系的關鍵一步，為行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展筑牢制度根基。

監(jiān)管驅動+行業(yè)自覺

首席合規(guī)官全面落地

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確要求金融機構總部必須設立首席合規(guī)官，且該職位為高級管理人員，允許行長或其他高管兼任?！掇k法》自2025年3月1日起正式施行，設置一年過渡期，為銀行業(yè)合規(guī)體系建設劃定“時間表”。

如今期限將至，銀行機構加速推進相關人事安排，一場覆蓋全行業(yè)的首席合規(guī)官聘任潮全面鋪開。2026年1月5日，江蘇張家港農商行發(fā)布公告，聘任行長吳開兼任首席合規(guī)官，任期與本屆董事會一致；回溯2025年12月，興業(yè)銀行聘任副行長孫雄鵬為首席合規(guī)官，平安銀行行長助理吳雷鳴、江陰農商行行長倪慶華均以兼任形式履新；更早之前的11月，寧波銀行副行長王勇杰、常熟銀行行長陸鼎昌也相繼出任該職。

從全國性股份制銀行到區(qū)域性城商行、農商行，再到扎根縣域的村鎮(zhèn)銀行，首席合規(guī)官制度已在銀行業(yè)實現(xiàn)全覆蓋。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2025年初以來，華夏銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、濟寧銀行、瑞穗銀行（中國）、海南農商行等多家機構的首席合規(guī)官任職資格，已陸續(xù)獲得地方監(jiān)管部門核準批復。

對外經濟貿易大學中國金融學院副院長宮迪指出，不同規(guī)模銀行面臨差異化的合規(guī)壓力與挑戰(zhàn)。從行政處罰數(shù)據(jù)來看，大型銀行分支機構多、業(yè)務條線廣，受處罰的數(shù)量和金額相對更高；而中小銀行因公司治理和內部控制相對薄弱，單位資產對應的處罰密度同樣處于較高水平。

具體而言，大型銀行的合規(guī)管理難度更突出：一方面，業(yè)務規(guī)模龐大、人員結構復雜，合規(guī)管控鏈條長；另一方面，全球化布局使其需同時滿足境內外雙重監(jiān)管標準。此外，在金融科技與人工智能應用領域的先行探索，也讓大行更早面臨科技倫理、數(shù)據(jù)安全等新興領域的合規(guī)要求。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，不同類型銀行的合規(guī)需求存在結構性差異：全國性銀行需搭建系統(tǒng)化、智能化的全流程合規(guī)體系；城商行、農商行受資源限制，需聚焦信貸、反洗錢、關聯(lián)交易等高風險領域，強調合規(guī)嵌入業(yè)務的實效性；村鎮(zhèn)銀行則以簡化制度、強化人員合規(guī)意識為主，實現(xiàn)合規(guī)與經營的有機融合。

選聘多元+資質過硬

專業(yè)化人才成核心導向

在首席合規(guī)官的選聘模式上，銀行機構結合自身實際需求，采取多樣化路徑，形成“高管兼任為主、專職任職為輔、市場化招聘為補充”的格局。

高管兼任是目前最主流的方式。除張家港農商行、江陰農商行外，江蘇銀行、無錫農商行、紫金銀行等多家機構，均選擇由行長直接兼任首席合規(guī)官；民生銀行、興業(yè)銀行則由副行長出任該職，平安銀行更是由行長助理兼首席風險官吳雷鳴雙線履職。這一模式的推行，既符合《辦法》中“允許高管兼任”的政策要求，也有效避免了新增崗位對中小銀行經營成本的額外壓力。

市場化選聘則成為部分銀行的新選擇。江西銀行、上饒銀行等機構公開發(fā)布首席合規(guī)官招聘公告，面向行業(yè)廣納賢才，體現(xiàn)出銀行業(yè)對該崗位專業(yè)化、開放化選拔機制的探索。

《辦法》為首席合規(guī)官劃定明確的資質門檻：需從事金融工作八年以上且具備三年以上法律合規(guī)經驗，或者具有八年以上法律合規(guī)工作經歷并擁有三年金融從業(yè)背景，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書。

在硬性條件之外，行業(yè)專家更看重人選的綜合能力。宮迪強調，優(yōu)秀的首席合規(guī)官不僅要滿足監(jiān)管資質要求，還需具備基層業(yè)務經驗，熟悉各條線業(yè)務流程中的風險點，這樣才能有效協(xié)調業(yè)務、風控、科技等部門，推動合規(guī)要求落地。同時，擁有金融監(jiān)管部門工作經歷的人選更具優(yōu)勢，其熟悉監(jiān)管思路，能更高效地對接監(jiān)管、落實要求。

從已獲批人選的履歷來看，大部分首席合規(guī)官擁有十年以上銀行從業(yè)經歷，覆蓋風險管理、法律事務、信貸審批等關鍵領域。例如，華夏銀行首位獲批的首席合規(guī)官楊宏，曾任職于國際業(yè)務部、信用卡中心、地方分行等多個部門，具備豐富的跨條線管理經驗；江蘇銀行首席合規(guī)官、行長袁軍，曾任職于江蘇省聯(lián)社、紀檢監(jiān)察組，兼具行業(yè)管理與風險監(jiān)督背景。

權責明確+價值躍升

合規(guī)管理邁向主動防控新階段

《辦法》明確，首席合規(guī)官作為高級管理人員，需直接接受董事長和行長領導，向董事會負責，擁有獨立匯報路徑。這一制度設計，打破了過去合規(guī)部門“話語權弱、獨立性不足”的困境，為合規(guī)管理賦予權威性。

業(yè)內專家指出，首席合規(guī)官的核心價值，在于推動銀行從“被動應對監(jiān)管”轉向“主動管理風險”。其職責不僅是制定合規(guī)政策、監(jiān)督制度執(zhí)行，更要牽頭開展合規(guī)風險識別與處置，通過合規(guī)審查、定期檢查、效果評價等手段，排查業(yè)務流程中的潛在風險，并推動問題整改。同時，還需承擔跨部門協(xié)同職責，打破業(yè)務與合規(guī)之間的壁壘，形成全員參與的合規(guī)工作合力。

在具體履職中，首席合規(guī)官被賦予多重關鍵權限：參與銀行重大決策、獨立開展合規(guī)審計、直接對接監(jiān)管機構，且薪酬考核與履職成效緊密掛鉤，避免受到業(yè)務條線的不當干預。以上饒銀行招聘公告中的職責描述為例，首席合規(guī)官需統(tǒng)籌全行合規(guī)管理體系搭建，組織合規(guī)審查、檢查與培訓，并定期向監(jiān)管機構匯報工作，成為連接銀行內部治理與外部監(jiān)管的關鍵橋梁。

南開大學金融學教授田利輝表示，首席合規(guī)官的設立，不是簡單的“崗位增設”，而是金融業(yè)風險前移防控的范式革命。其職能絕非“守門”這么簡單，而是要統(tǒng)籌制度設計、風險預警、文化培育，將合規(guī)從“成本中心”轉化為“價值引擎”。蘇商銀行特約研究員高政揚也認為，在金融監(jiān)管持續(xù)加碼的背景下，首席合規(guī)官助力合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務流程，已成為衡量銀行治理現(xiàn)代化與韌性的核心標尺。

對于這一崗位的未來發(fā)展，宮迪預判將呈現(xiàn)兩大趨勢：一是體系化，合規(guī)管理將全面融入全面風險管理、員工管理、企業(yè)戰(zhàn)略與文化建設，成為公司治理的核心支撐；二是科技化，人工智能將深度賦能合規(guī)業(yè)務，推動合規(guī)管理從“人防人控”轉向“智能合規(guī)”。與此同時，首席合規(guī)官的職能邊界也將持續(xù)拓展，從滿足監(jiān)管要求的“被動合規(guī)”，延伸至ESG治理、科技倫理建設等“主動合規(guī)”領域；從聚焦本土合規(guī)，轉向統(tǒng)籌全球合規(guī)，適配不同國家和地區(qū)的差異化監(jiān)管規(guī)則。

從監(jiān)管規(guī)則落地到行業(yè)實踐深化，首席合規(guī)官的密集就位，標志著銀行業(yè)合規(guī)治理邁入全新階段。在金融強監(jiān)管常態(tài)化的背景下，這一崗位將持續(xù)發(fā)揮“風控引擎”作用，推動銀行在合規(guī)框架內實現(xiàn)高質量發(fā)展，為金融體系的穩(wěn)定運行注入長效動力。