2025年以來，銀行卡境外盜刷事件持續(xù)引發(fā)各方關注。2026年元旦假期前后，社交媒體平臺上反映信用卡、借記卡遭盜刷的相關內容明顯增多，涉及國有大行、股份制銀行及地方中小銀行等多家商業(yè)銀行。

除了協(xié)助持卡人鎖卡掛失外，為保障用戶資金安全及優(yōu)化風控體系，湖南、廣東、吉林、河北、湖北等多地中小銀行主動關閉旗下借記卡的跨境交易功能。業(yè)內人士認為，該舉措雖能暫時降低客戶資金安全風險，但從長遠來看，銀行仍需從客群細分、風控體系搭建、交易系統(tǒng)升級等方面進行根本性優(yōu)化。

深夜的海外“消費”短信

“凌晨兩點多，我的手機彈出信用卡海外交易短信，早上醒來才看到?！奔易∩钲诘牧峙?化名)表示，她持有的是某國有大行的Visa信用卡，元旦假期曾在日本使用過，而短信發(fā)送時她已經(jīng)回國一周。林女士回憶，自己并沒有未結清的境外消費，由此判斷遭遇了信用卡盜刷。

慶幸的是，林女士回國后第一時間開啟“境外支付鎖”，關閉了跨境支付功能，此次盜刷并未成功。但并非所有人都如此幸運，社交媒體平臺上多位網(wǎng)友分享信用卡遭盜刷的經(jīng)歷，損失少則數(shù)百元，有人甚至稱損失上萬元且難以追回。

值得注意的是，盜刷事件并非只發(fā)生在信用卡領域，李女士(化名)表示，她的儲蓄卡在2025年12月遭遇多筆盜刷，累計損失超1萬元，目前已報警立案。

“盜刷事件背后存在多重原因。”博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，一方面是境外商戶端、收單機構的信息安全防護水平參差不齊，卡片敏感信息易被黑灰產(chǎn)竊取，且盜刷黑產(chǎn)已形成自動化、規(guī)模化運作鏈條，跨境流動性強導致打擊難度較大；另一方面是部分中小銀行的跨境風控預警和處置能力不足，容易出現(xiàn)監(jiān)控盲區(qū)；此外，部分持卡人境外用卡安全意識薄弱，在非正規(guī)商戶刷卡、隨意透露卡片信息，也會進一步放大盜刷風險。

多家中小銀行

關閉借記卡跨境功能

盜刷事件發(fā)酵后，吉林、河北、廣東、湖北等地多家銀行紛紛發(fā)布公告，宣布關閉其發(fā)行借記卡的境外交易功能。梳理發(fā)現(xiàn)，此次調整以村鎮(zhèn)銀行為主，涉及安平惠民村鎮(zhèn)銀行、吉林前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行、吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行、廣東五華惠民村鎮(zhèn)銀行、河北文安縣惠民村鎮(zhèn)銀行、荊門東寶惠民村鎮(zhèn)銀行等。

吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行公告，為進一步保障客戶賬戶資金安全，防范銀行卡境外交易風險，全面提升金融服務質量與系統(tǒng)運行穩(wěn)定性，自2026年1月1日(含)起，該行發(fā)行的所有借記卡將關閉境外交易功能。

具體來看，關閉范圍包括但不限于在境外(含港澳臺地區(qū))的ATM取現(xiàn)、POS機刷卡消費等。該行表示，借記卡在境內的所有金融服務，包括存取款、轉賬、POS消費、線上支付、投資理財?shù)染烧Ｊ褂茫蛻舻馁Y金安全與賬戶權益不受任何影響。

陸續(xù)加入調整陣營的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務調整范圍與前述公告基本一致。王蓬博表示，與國有大行、股份行相比，很多村鎮(zhèn)銀行公告在境外使用的場景和生態(tài)較少，關閉該功能可以在影響較小的情況下，最大限度地保證持卡人的資金安全。

“核心是風險防控壓力與自身能力不匹配?！蓖跖畈┱J為，一方面，境外交易存在盜刷、跨境洗錢、電信網(wǎng)絡詐騙等風險，且這類風險具備隱蔽性、跨區(qū)域特性，而村鎮(zhèn)銀行在風控模型搭建、交易實時監(jiān)測及事后追溯等方面能力薄弱，難以有效應對；另一方面，監(jiān)管部門對反洗錢、反電信詐騙的要求持續(xù)趨嚴，跨境業(yè)務合規(guī)成本居高不下，再加上村鎮(zhèn)銀行服務的縣域、農(nóng)村客群境外交易需求極低，關停該功能成為必然。

并非永久性退出跨境業(yè)務

雖然關閉跨境支付功能的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)增多，但多位業(yè)內人士表示，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等地方銀行業(yè)金融機構關停境外交易功能，并不意味著放棄境外金融板塊。

王蓬博認為，長期來看，若持續(xù)暫停跨境相關業(yè)務，銀行可能流失有境外支付需求的零售客戶，還會損失跨境交易手續(xù)費及關聯(lián)的消費金融、財富管理等中間業(yè)務收入。因此，未來中小銀行顯然不會永久性退出跨境業(yè)務，不過可對低附加值、高風險的零散境外交易保持限制，針對留學、跨境電商等可核驗的場景化業(yè)務逐步恢復；同時也可通過接入大型銀行、持牌支付機構的成熟風控與清算體系，以合作模式開展跨境業(yè)務。

據(jù)了解，這并非業(yè)內首次出現(xiàn)關閉跨境交易功能的情況。2025年6月，湖南省農(nóng)信聯(lián)社發(fā)布的“關于農(nóng)商銀行關閉部分借記卡跨境交易”的公告顯示，根據(jù)該行風控政策調整，將陸續(xù)對部分借記卡暫行關閉跨境交易功能。

該通知強調，用戶若有跨境交易需求，可登錄該行手機銀行客戶端重新申請開通，后續(xù)如需再次關閉或開通跨境交易，也可在同路徑自主關閉和開通。

來源：證券時報 黃鈺霖