近日，多家險企陸續(xù)披露了2025年度理賠報告。從理賠規(guī)模看，主要險企保障實力進一步增強，多家中小險企業(yè)務增速亮眼。而重疾險與醫(yī)療險分別呈現(xiàn)出“高金額”與“高頻次”的互補性特點。另外，以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的信息技術(shù)已在險企核保理賠全鏈條實現(xiàn)深度滲透。

理賠規(guī)模保持穩(wěn)定態(tài)勢

數(shù)據(jù)顯示，已披露理賠報告的險企理賠規(guī)模保持穩(wěn)定態(tài)勢。

2025年，中國人壽壽險理賠總件數(shù)超6224萬件，同比增長7%；理賠總金額超1004億元，同比增長10%。平安人壽理賠總件數(shù)495.8萬件，理賠總金額415.1億元。新華保險賠付501萬件，賠付金額147億元。

部分中小險企2025年理賠業(yè)務增長情況亮眼，例如中郵保險服務客戶數(shù)超249萬人次，同比增長超370%；賠付金額32億元，同比增長超90%。中宏保險賠付金額7.7億元，同比增長19.3%；理賠件數(shù)6.25萬件。

多家險企還披露了服務評價指標。在理賠獲賠率指標上，多家險企維持了較高水準。2025年，交銀人壽、中信保誠人壽、平安人壽的理賠獲賠率分別為99.8%、99.7%、99.2%。依據(jù)原保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司服務評價管理辦法（試行）》，理賠獲賠率是人身保險公司服務評價的重要指標，指的是一段時間內(nèi)實際獲賠的案件數(shù)占已決賠案件數(shù)的比例。此外，中郵保險披露的理賠服務滿意度超99%。

重疾險賠付金額較高

從險企披露的細分賠付類型來看，重疾類型金額占比較高。平安人壽披露，重疾理賠是金額最高的類別，2025年共賠付重疾險26.1萬件，賠付重疾保險金額超208.6億元，超過總理賠金額的50%。重疾險在新華保險、中宏保險、泰康人壽2025年各理賠類型賠付金額中占比同樣最高。

此外，2025年重疾類型和身故類型的件均賠付額也較高。中宏保險披露，重疾類型和身故類型件均賠付額分別為18.15萬元和18.45萬元；陽光人壽身故類型和重疾類型件均獲賠金額分別為14.3萬元和9萬元。

雖然重疾類型件均賠付金額較高，但重疾險賠付金額與治療成本之間存在較大的保障缺口。中郵保險表示，該公司2025年重疾險平均賠付金額為10萬元，而惡性腫瘤的平均治療成本達40萬元，中間有數(shù)十萬元的保障缺口。陽光人壽建議客戶在配置重疾險時，重點關(guān)注高發(fā)疾病的保障覆蓋，同時理解條款中疾病的理賠定義與給付條件，以實現(xiàn)保障與需求的有效匹配。

華泰證券非銀首席分析師李健認為，隨著人口老齡化程度不斷加深，重疾險的潛在客戶群體將不斷擴大。而且在醫(yī)療改革背景下，消費者會尋求更好的醫(yī)療資源，對疾病風險保障的潛在需求將逐步增長，重疾險或迎來一輪銷售增長期。

由于產(chǎn)品布局等方面的差異，也有一些險企在醫(yī)療類型理賠上支出較大。在中國人壽壽險理賠總金額中，醫(yī)療類型占比最高，達60.6%。醫(yī)療類型在招商信諾人壽2025年賠付金額中占比也超過一半，達65.1%。

信息技術(shù)賦能理賠服務升級

在信息技術(shù)加持下，不少險企賠付速度顯著加快。新華保險表示，該公司5000元以內(nèi)小額醫(yī)療險理賠平均時效為0.5天，全部案件申請至結(jié)案平均時效為0.77天，有17%賠案1小時內(nèi)賠付到賬，有70%賠案8小時內(nèi)賠付到賬。富德生命人壽披露，該公司案均索賠支付周期1.17天，件均審核時效0.36天，件均結(jié)案時效0.45天。平安人壽“111極速賠”服務在2025年再提速，該公司引入DeepSeek大模型打造全新智能審核引擎，93%的自動審核理賠案件可在60秒內(nèi)完成精準責任判定，最快賠付僅需8秒。

中國人壽表示，該公司順應國家數(shù)字化轉(zhuǎn)型與醫(yī)療保險保障升級要求，以數(shù)智雙擎驅(qū)動理賠服務迭代。在醫(yī)療險服務方面，該公司以“理賠直付少等待”作為服務特色，2025年理賠直付服務817萬人次，理賠金額超43億元，實現(xiàn)“免報案、免申請、免資料、免臨柜、免等待”的無感服務。而在重疾險服務方面，該公司針對重疾客戶急需資金救治的核心需求，開通“重疾一日賠”綠色通道，覆蓋惡性腫瘤和部分心腦血管疾病。符合條件的賠案當日即可完成處理。

東吳證券非銀金融首席分析師孫婷表示，近年來，險企在IT領(lǐng)域的布局重點逐步延伸至智能核保與理賠系統(tǒng)；頭部險企在核保環(huán)節(jié)加速引入數(shù)字員工與智能審核，在多個核保場景顯著替代人工；在理賠環(huán)節(jié)，則依托圖像識別與智能理算平臺實現(xiàn)案件自動審理，顯著縮短賠付周期。

（來源：中國證券報）