中央金融工作會議將“科技金融”列為“五篇大文章”之首，為金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。江蘇啟東農(nóng)商銀行立足長三角北翼制造業(yè)基地的區(qū)位特色，系統(tǒng)性構(gòu)建“專業(yè)隊伍、專屬產(chǎn)品、數(shù)字平臺、生態(tài)協(xié)同”四位一體的科技金融服務(wù)新范式，有效破解科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押、首貸難、融資慢”等痛點。截至2025年末，該行累計為276戶科技型企業(yè)提供授信60.21億元，用信余額36.78億元，以差異化探索成為區(qū)域科技金融創(chuàng)新的實踐標桿。

專業(yè)隊伍筑基，實現(xiàn)服務(wù)“精準化”

啟東農(nóng)商銀行在區(qū)域內(nèi)率先設(shè)立科技支行，打造集信貸、結(jié)算、咨詢于一體的綜合服務(wù)樞紐。該支行配備兼具金融知識與產(chǎn)業(yè)背景的客戶經(jīng)理團隊，通過“名單制管理+周期性走訪”，實現(xiàn)對科技企業(yè)需求的精準識別與快速響應(yīng)。截至2025年末，累計走訪科技型企業(yè)582戶，確保服務(wù)覆蓋無死角。

在服務(wù)省級“專精特新”企業(yè)南通東方船用設(shè)備制造有限公司過程中，科技支行專項服務(wù)小組主動上門，依托“專精特新貸”政策，通過政府風(fēng)險補償基金增信，僅用72小時完成1000萬元純信用貸款審批，并結(jié)合貼息政策將企業(yè)實際融資成本降至2.35%。資金到位后，企業(yè)立即啟動第二代設(shè)備研發(fā)，引入AI算法優(yōu)化能效，研發(fā)周期縮短30%，并成功中標廣航大型挖泥船核心部件采購項目，預(yù)計新增年產(chǎn)值5000萬元。專屬產(chǎn)品破局，推動融資“普惠化”

針對科技型企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)”的特征，該行推出“專精特新貸”“科技貸”“科技人才貸”等專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新“信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”模式，并深度融合“蘇科貸”等政策紅利，實現(xiàn)風(fēng)險緩釋與融資成本“雙降”。

以啟東海信機械有限公司為例，該企業(yè)擁有12項自主知識產(chǎn)權(quán)，但作為初創(chuàng)期科技型企業(yè)，缺乏抵押物。啟東農(nóng)商銀行依托省級“蘇科貸”政策及1%財政貼息，量身定制“信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”組合方案，開辟“科技金融綠色通道”，5個工作日內(nèi)完成1000萬元貸款投放，較常規(guī)流程提速60%。該筆資金支持企業(yè)完成關(guān)鍵設(shè)備升級，為其技術(shù)攻關(guān)注入強勁動力。

數(shù)字平臺賦能，打造流程“高效化”

該行深度對接江蘇省綜合金融服務(wù)平臺，整合工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)等多元數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能風(fēng)控模型，將“數(shù)據(jù)信用”轉(zhuǎn)化為“信貸資本”。通過線上征信查詢、遠程盡調(diào)及“三臺六崗”標準化審批，實現(xiàn)審批效率提升60%。

在服務(wù)物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)啟東萬多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司時，該行通過平臺數(shù)據(jù)精準畫像，運用“科創(chuàng)貸”升級版（信用+數(shù)據(jù)質(zhì)押模式），48小時內(nèi)發(fā)放700萬元貸款。同時，通過“融金惠通”黨建聯(lián)盟為企業(yè)對接高校產(chǎn)學(xué)研資源，助力其研發(fā)投入提升30%，技術(shù)成功拓展至智慧物流領(lǐng)域。

生態(tài)協(xié)同聚力，構(gòu)建服務(wù)“系統(tǒng)化”

啟東農(nóng)商銀行主動與南通市科技局、產(chǎn)業(yè)園區(qū)共建“科技+金融”機制，聯(lián)合開展“首貸擴面”攻堅。圍繞高端裝備、新能源等五大產(chǎn)業(yè)集群，開發(fā)“鏈上融資”產(chǎn)品，支持制造業(yè)向高端化轉(zhuǎn)型。

在此基礎(chǔ)上，該行進一步細化服務(wù)策略，針對科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段提供階梯式支持，實現(xiàn)全生命周期服務(wù)覆蓋。對初創(chuàng)期企業(yè)，以“首貸+貼息”組合拳破解準入難題；對成長期企業(yè)，通過“信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”等靈活擔保方式支持其擴建與技改；對成熟期企業(yè)，則提供純信用貸款助力技術(shù)躍遷與國際化布局，從而形成覆蓋“研發(fā)—擴產(chǎn)—升級”全鏈條的金融服務(wù)閉環(huán)。

與此同時，該行持續(xù)優(yōu)化服務(wù)效率，深化政策銜接，通過政府風(fēng)險補償基金（最高承擔80%本金損失）增信，有效降低銀行風(fēng)險敞口，并配套財政貼息，將企業(yè)實際融資成本壓降至2.35%—2.11%，顯著優(yōu)于市場平均水平。此外，建立“科技金融快速審批”機制，通過清單制預(yù)審、并聯(lián)作業(yè)、限時辦結(jié)等方式，將傳統(tǒng)流程壓縮60%以上，最快實現(xiàn)72小時放款，真正實現(xiàn)“融資加速度”。

啟東農(nóng)商銀行通過“專業(yè)隊伍+專屬產(chǎn)品+數(shù)字平臺+生態(tài)協(xié)同”的系統(tǒng)化實踐，讓金融活水精準澆灌科技創(chuàng)新關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為南通打造長三角科技金融創(chuàng)新高地貢獻農(nóng)信力量。

來源：城市金融報 通訊員彭鈴琳