新春佳節(jié)之際，孩子們的壓歲錢是不少家庭繞不開(kāi)的話題。多家銀行敏銳捕捉到這一熱點(diǎn)，在春節(jié)期間推出壓歲錢專屬產(chǎn)品，積極圍繞兒童壓歲錢開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，通過(guò)存款利率上浮、贈(zèng)送權(quán)益等方式吸引客戶。專家分析，壓歲錢專屬產(chǎn)品既可以緩解銀行攬儲(chǔ)壓力，也可通過(guò)場(chǎng)景金融，深化客戶對(duì)銀行品牌的認(rèn)知，增強(qiáng)客戶黏性。

專屬產(chǎn)品集中登場(chǎng)

近期走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多家銀行圍繞兒童壓歲錢推出不少特色產(chǎn)品。北京銀行推出兒童專屬銀行卡——“小京卡”。北京銀行微信公眾號(hào)顯示，當(dāng)該行客戶通過(guò)“小京卡”辦理三年期定期存款時(shí)，利率可達(dá)1.75%，較該行同期限一般存款利率有所上浮，相關(guān)存款產(chǎn)品的起存金額為1000元?！靶【┛ā庇脩暨€可享受多項(xiàng)資費(fèi)減免、親子賬戶共管、定制專屬卡面或卡號(hào)等權(quán)益。

工商銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市某網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理表示，該行針對(duì)兒童壓歲錢儲(chǔ)蓄推出了“寶寶卡”。據(jù)悉，目前工商銀行存款年利率隨存入金額增加而上浮。該網(wǎng)點(diǎn)提供的資料顯示，通過(guò)“寶寶卡”存款，即使存入金額較低，也可享受20萬(wàn)元以上的大額存款利率。以存款5000元為例，一般客戶三年期存款利率為1.25%，而“寶寶卡”客戶三年期存款利率為1.55%。另外，“寶寶卡”在開(kāi)卡工本費(fèi)和年費(fèi)方面也有優(yōu)惠，家長(zhǎng)還可以通過(guò)手機(jī)銀行對(duì)子女賬戶進(jìn)行托管。

華夏銀行App顯示，該行“陽(yáng)光成長(zhǎng)計(jì)劃”為未成年人提供存款專屬服務(wù)，旗下“月成長(zhǎng)龍安3年”產(chǎn)品起存金額僅50元，年利率達(dá)1.75%。華夏銀行表示，“陽(yáng)光成長(zhǎng)計(jì)劃”不止是存款產(chǎn)品，更是有溫度的親子金融伙伴，該活動(dòng)旨在讓儲(chǔ)蓄成為親子互動(dòng)的鏈接。

兒童金融增強(qiáng)客戶黏性

對(duì)于銀行推出的壓歲錢專屬產(chǎn)品，不少投資者表示很心動(dòng)。小俊今年13歲，他稱，每年的壓歲錢自己都攢起來(lái)，目前已有四萬(wàn)余元。當(dāng)問(wèn)及是否愿意辦理專屬銀行卡存壓歲錢時(shí)，小俊高興地說(shuō)：“當(dāng)然愿意，還能掙點(diǎn)利息，反正這筆錢家長(zhǎng)平時(shí)也不讓我花，存起來(lái)正合適。”小俊的媽媽李女士表示，自己對(duì)銀行推出的壓歲錢專屬產(chǎn)品很滿意，這類產(chǎn)品既可以培養(yǎng)孩子的攢錢習(xí)慣，又能提供一定的利息收入。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壓歲錢專屬產(chǎn)品既是銀行應(yīng)對(duì)攬儲(chǔ)壓力的營(yíng)銷手段，也是挖掘場(chǎng)景金融、增強(qiáng)客戶黏性的重要工具。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，在存款競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，壓歲錢成為銀行存款新的增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行可以通過(guò)兒童賬戶建立與這個(gè)家庭的關(guān)系，增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)從單一儲(chǔ)蓄向“賬戶+教育+陪伴”全周期服務(wù)轉(zhuǎn)型。此類產(chǎn)品還有助于培育未來(lái)客戶資源，讓兒童建立對(duì)銀行品牌的認(rèn)知，為長(zhǎng)期客戶關(guān)系奠定基礎(chǔ)。

曾剛還表示，兒童金融的價(jià)值不僅在于當(dāng)下的資金沉淀，更在于通過(guò)財(cái)商教育切入家庭財(cái)富管理場(chǎng)景，將低頻的兒童業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為高頻的家庭金融服務(wù)入口，形成跨代際的客戶價(jià)值鏈。這種戰(zhàn)略性布局正成為銀行零售業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)的新賽道。

深化場(chǎng)景金融服務(wù)

隨著競(jìng)爭(zhēng)加大，挖掘細(xì)分客群、開(kāi)發(fā)特定場(chǎng)景產(chǎn)品成為銀行拓展業(yè)務(wù)的重要途徑。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬建議，銀行可以聚焦細(xì)分客群，如新銀發(fā)家庭、Z世代學(xué)生等，開(kāi)發(fā)場(chǎng)景化產(chǎn)品，如“隔代撫養(yǎng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃”組合，融合金融功能與生活場(chǎng)景，構(gòu)建閉環(huán)生態(tài)。

畢馬威在《2026年中國(guó)銀行業(yè)展望報(bào)告》中建議，銀行應(yīng)以客戶在場(chǎng)景中的核心需求為出發(fā)點(diǎn)，打破金融服務(wù)與非金融權(quán)益的邊界，針對(duì)不同場(chǎng)景的用戶需求，整合“支付結(jié)算、信貸支持、財(cái)富管理”與“場(chǎng)景權(quán)益、生活服務(wù)”，形成一體化解決方案。例如，在醫(yī)療場(chǎng)景中，不僅提供住院費(fèi)用分期，更聯(lián)動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供掛號(hào)預(yù)約、健康管理等非金融服務(wù)；在教育場(chǎng)景中，除學(xué)費(fèi)分期外，配套學(xué)習(xí)資源對(duì)接、升學(xué)規(guī)劃咨詢等增值服務(wù)。整合金融服務(wù)便捷性與權(quán)益服務(wù)體驗(yàn)感，將場(chǎng)景金融以無(wú)感的形式融入客戶日常生活的方方面面。

（來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）