低空經(jīng)濟(jì)正加速從“飛起來”向“用起來”躍升。據(jù)中國航空產(chǎn)業(yè)大會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2025年，我國低空經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模將達(dá)1.5萬億元，2030年有望突破2萬億元。

面對這片萬億級藍(lán)海，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式已難以匹配日益復(fù)雜的飛行活動(dòng)需求。2月12日，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)低空保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《實(shí)施意見》）。作為我國首個(gè)系統(tǒng)性部署低空保險(xiǎn)發(fā)展的政策文件，《實(shí)施意見》首次明確了低空保險(xiǎn)發(fā)展的路線圖與時(shí)間表，標(biāo)志著低空經(jīng)濟(jì)安全體系建設(shè)正式駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

什么是低空保險(xiǎn)？低空保險(xiǎn)是以保障低空飛行活動(dòng)為核心，為低空航空器制造與運(yùn)營、低空基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及各類專業(yè)化服務(wù)等提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)，對構(gòu)建低空安全管理體系、夯實(shí)低空經(jīng)濟(jì)安全發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

針對當(dāng)前低空經(jīng)濟(jì)起步階段所面臨的痛點(diǎn)，《實(shí)施意見》提出分階段發(fā)展目標(biāo)：到2027年，無人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度初步建立，低空保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，更好滿足各類應(yīng)用場景保障需求；到2030年，低空保險(xiǎn)政策框架基本形成，對低空經(jīng)濟(jì)安全健康發(fā)展的保障作用持續(xù)增強(qiáng)。

這一部署正當(dāng)其時(shí)。中國民航科學(xué)技術(shù)研究院低空經(jīng)濟(jì)室發(fā)文稱，當(dāng)前，低空經(jīng)濟(jì)正處于從技術(shù)驗(yàn)證與局部試點(diǎn)邁向規(guī)模化、商業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵躍升期。低空經(jīng)濟(jì)運(yùn)營主體與保險(xiǎn)業(yè)之間存在一定認(rèn)知與業(yè)務(wù)隔閡，傳統(tǒng)航空保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)與風(fēng)控模型在此面臨“失靈”，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司“不敢保、不會(huì)保、不愿?！?。《實(shí)施意見》的出臺，正是以系統(tǒng)化工作部署，精準(zhǔn)回應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)解決方案的迫切需求，為低空經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)筑牢市場化、制度化的安全基石。

此次文件最引人矚目之處，在于明確提出“加快建立無人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度”。這被視為低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的“交強(qiáng)險(xiǎn)”。

《實(shí)施意見》要求，對于按照法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)投保的無人駕駛航空器，推動(dòng)將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動(dòng)審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，在飛行運(yùn)行管理中加強(qiáng)投保情況核查，在事故處置時(shí)“凡處必核”。同時(shí)，依法制定無人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保實(shí)施辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控原則下明確基本責(zé)任范圍和最低保障限額，建立健全無人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保配套制度體系。

對此，國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部張曉蘭認(rèn)為，針對無人駕駛航空器飛行風(fēng)險(xiǎn)的公共性特征，建立強(qiáng)制投保制度是筑牢低空公共安全底線的關(guān)鍵舉措。強(qiáng)制投保制度的建立，不僅能有效保障公眾人身財(cái)產(chǎn)安全，還能倒逼運(yùn)營主體提升安全管理水平。

無論是載人電動(dòng)垂直起降飛行器（eVTOL）的商業(yè)化運(yùn)營，還是城市無人機(jī)物流的常態(tài)化推進(jìn)，公眾除關(guān)注技術(shù)本身外，最關(guān)切的莫過于“出事怎么辦”。中國民航科學(xué)技術(shù)研究院專家表示，強(qiáng)制投保制度為前沿場景的商業(yè)化落地提供風(fēng)險(xiǎn)兜底，為公眾與第三方提供法定保障，向市場傳遞出“創(chuàng)新有邊界、風(fēng)險(xiǎn)有承接”的明確信號，對增強(qiáng)社會(huì)信心、吸引資本投入、培育消費(fèi)市場具有重要支撐作用。

低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條綿長、應(yīng)用場景多元，對風(fēng)險(xiǎn)保障的廣度與精度提出了更高要求。針對這一特點(diǎn)，《實(shí)施意見》提出，強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)，優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)保障，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從單一環(huán)節(jié)向全鏈條延伸，從被動(dòng)賠付向主動(dòng)賦能升級。

具體來看，要引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)順應(yīng)低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，逐步建立覆蓋低空研發(fā)試驗(yàn)、生產(chǎn)制造、飛行運(yùn)營、基建配套等全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系。探索對低空飛行安全、技術(shù)安全、網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全、環(huán)境與設(shè)施安全以及人為操作安全等低空新型風(fēng)險(xiǎn)保障的產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新。加大中型、大型無人駕駛航空器保險(xiǎn)供給，并進(jìn)一步優(yōu)化完善傳統(tǒng)有人駕駛航空器保險(xiǎn)供給，推動(dòng)形成保障充足、服務(wù)高效的保障體系。積極運(yùn)用新興科技手段，逐步實(shí)現(xiàn)微型、輕型和小型無人駕駛航空器保險(xiǎn)便捷智能、全流程線上運(yùn)營。整合專業(yè)資源，優(yōu)化承保理賠流程，提升消費(fèi)者滿意度。

同時(shí)，《實(shí)施意見》提出“精準(zhǔn)服務(wù)應(yīng)用場景”。面向農(nóng)林作業(yè)、低空巡檢、測繪勘察、低空物流、低空交通、城市治理、應(yīng)急管理、醫(yī)療救護(hù)、低空旅游和航空運(yùn)動(dòng)等各類應(yīng)用場景，根據(jù)場景的發(fā)展階段、風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)管理需求等提供針對性保險(xiǎn)保障，推動(dòng)完善事故處置和損失分擔(dān)機(jī)制。

“強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)是《實(shí)施意見》的核心抓手，通過優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)保障、精準(zhǔn)服務(wù)應(yīng)用場景，推動(dòng)保險(xiǎn)從‘產(chǎn)品供給’向‘服務(wù)賦能’升級?！睆垥蕴m表示，“全鏈條+場景化”的服務(wù)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)真正融入低空經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域，成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的安全護(hù)欄。

作為我國低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的首個(gè)系統(tǒng)性保險(xiǎn)政策文件，《實(shí)施意見》從政策體系、制度建設(shè)、服務(wù)保障、能力提升等多維度作出全面部署。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，這不僅是完善低空經(jīng)濟(jì)治理體系的重要一步，更是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)從“野蠻生長”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之舉，將為新業(yè)態(tài)、新場景注入更多確定性與信任感，護(hù)航中國低空經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

來源：金融時(shí)報(bào)