國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國(guó)人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好幫扶小額信貸工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），明確鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接5年過(guò)渡期后，脫貧人口小額信貸調(diào)整優(yōu)化為幫扶小額信貸。

相比脫貧人口小額信貸，幫扶小額信貸的支持對(duì)象從建檔立卡脫貧人口調(diào)整為農(nóng)村地區(qū)有幫扶需求的人口，貸款金額也從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元。這一調(diào)整旨在過(guò)渡期后延續(xù)金融財(cái)政協(xié)同有益經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)為符合條件的群體增收致富提供專(zhuān)屬金融支持。

中央財(cái)政按貸款利率70%貼息

脫貧人口小額信貸是金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重要抓手，在切實(shí)滿(mǎn)足原建檔立卡脫貧人口融資需求、助力原脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。為構(gòu)建過(guò)渡期后常態(tài)化金融支持機(jī)制，精準(zhǔn)支持農(nóng)村有幫扶需求的人口發(fā)展生產(chǎn)、增加收入，助力鄉(xiāng)村全面振興，需要做好幫扶小額信貸工作。

根據(jù)《通知》，支持對(duì)象為防止返貧致貧對(duì)象和需要繼續(xù)幫扶的原建檔立卡脫貧人口（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“幫扶人口”），以戶(hù)為單位發(fā)放貸款。貸款金額為10萬(wàn)元（含）以下，貸款期限為3年期（含）以?xún)?nèi)，免擔(dān)保。

貼息方式上，《通知》明確中央財(cái)政通過(guò)常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過(guò)2.5個(gè)百分點(diǎn)），在此基礎(chǔ)上地方財(cái)政部門(mén)可結(jié)合自身財(cái)力和實(shí)際情況按一定比例安排貼息，積極引導(dǎo)借款人承擔(dān)部分利息。貼息貸款額度原則上以5萬(wàn)元為上限。對(duì)于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)用設(shè)施設(shè)備、開(kāi)展設(shè)施農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等確有大額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出需要的借款人，貼息貸款額度上限可適當(dāng)從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元。同時(shí)，與其他財(cái)政貼息政策做好統(tǒng)籌。

貸款用途上，《通知》要求堅(jiān)持戶(hù)借、戶(hù)用、戶(hù)還，精準(zhǔn)用于幫扶人口發(fā)展生產(chǎn)和開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，不能用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。

完善專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制

為切實(shí)滿(mǎn)足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需求，《通知》要求銀行完善專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

加大銀行內(nèi)部資源傾斜力度。鼓勵(lì)銀行對(duì)幫扶小額信貸給予適當(dāng)?shù)膬?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，在人員配備、費(fèi)用安排、績(jī)效考核、核銷(xiāo)資源等方面對(duì)幫扶小額信貸加大傾斜支持力度。

改進(jìn)信貸管理流程。銀行要根據(jù)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和周期、還款能力等情況，依法合規(guī)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，合理確定貸款額度和期限。鼓勵(lì)銀行基于幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，在保障用戶(hù)隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，充分運(yùn)用金融科技開(kāi)發(fā)授信模型，提高審批效率。

做好續(xù)貸展期管理。對(duì)幫扶人口接續(xù)融資需求，銀行要依法合規(guī)審慎評(píng)估，及時(shí)為符合條件的貸款戶(hù)辦理續(xù)貸或展期。幫扶小額信貸可續(xù)貸或展期1次。過(guò)渡期內(nèi)發(fā)放的脫貧人口小額信貸在過(guò)渡期后到期的，符合幫扶小額信貸條件且此前未續(xù)貸或展期的，也可續(xù)貸或展期1次，續(xù)貸或展期期間按本通知執(zhí)行。已還清貸款且符合貸款條件的幫扶人口可多次申請(qǐng)貸款。

在健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制方面，《通知》要求提升貸款發(fā)放精準(zhǔn)性，銀行要扎實(shí)做好貸前調(diào)查和貸中審查，重點(diǎn)關(guān)注幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性、融資需求的真實(shí)性，防范未納入名單的群體“搭便車(chē)”。規(guī)范信貸資金使用，銀行要強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，有效監(jiān)督貸款資金用途，加大自查力度，及時(shí)糾正“戶(hù)貸企用”等違規(guī)行為，有效防控逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)化支持政策協(xié)同機(jī)制

《通知》還從監(jiān)管政策、貨幣信貸政策、財(cái)政政策、信息共享共用等四方面，對(duì)支持政策協(xié)同機(jī)制作了優(yōu)化。

實(shí)施差異化監(jiān)管政策。金融監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)完善幫扶小額信貸主責(zé)任銀行機(jī)制，指導(dǎo)銀行提高信貸供給質(zhì)效。對(duì)幫扶小額信貸不良率高于銀行自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的，不作為監(jiān)管評(píng)價(jià)和內(nèi)部考核評(píng)價(jià)扣分因素。對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好、無(wú)欠息逃廢債等不良行為的幫扶人口辦理小額信貸續(xù)貸的，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)幫扶小額信貸盡職免責(zé)政策。

用好貨幣信貸政策。中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用貨幣、信貸等政策，支持銀行發(fā)放幫扶小額信貸。

強(qiáng)化財(cái)政資金撬動(dòng)作用。財(cái)政部門(mén)發(fā)揮好職能作用，按程序及時(shí)安排好財(cái)政貼息資金，提升貼息資金撥付效率，做好貼息資金全流程管控。

做好信息共享共用。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)加強(qiáng)對(duì)幫扶人口開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和金融政策宣傳。金融監(jiān)管部門(mén)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)定期監(jiān)測(cè)幫扶小額信貸開(kāi)展情況，并將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息與財(cái)政部門(mén)共享。

國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將會(huì)同有關(guān)部門(mén)切實(shí)抓好《通知》貫徹落實(shí)工作，充分發(fā)揮幫扶小額信貸作用，助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和鄉(xiāng)村全面振興，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。

（稿件來(lái)源：人民網(wǎng)）